つみたてNISAはいくら増える？積立額から20年後をシミュレーション

「つみたてNISAは本当にやったほうがいいの？」
「つみたてNISAは20年でどのくらいお金が増えるの？」
「つみたてNISAを始めてみたいから、やり方やコツを教えて！」
こんな悩みが解決できます。

この記事では、つみたてNISAの基本からつみたてNISAのやり方やコツを解説します。

この記事を読むと、つみたてNISAで負けない投資のやり方が分かります。

実際に、つみたてNISAで投資のシミュレーションをしているので、お金の増え方がイメージできますよ。

つみたてNISAで20年後の増えるお金をシミュレーション

つみたてNISAで20年の投資を考えるには、積立金額や投資先の選定が重要です。

実際に、積立金額と投資先ごとにお金の増え方をシミュレーションして解説します。

積立金額

つみたてNISAで積立投資をする場合、積立金額でどのようにお金の増え方が違うか、シミュレーションします。

投資シミュレーターは、ChatGPTで作成しました。

投資シミュレーター

積立金額は、毎月1万円、3万円、5万円です。

	1万円	3万円	5万円
元本	2,400,000 円	7,200,000 円	12,000,000 円
運用収益	1,238,417 円	3,715,251 円	6,192,086 円
最終積立金額	3,638,417 円	10,915,251 円	18,192,086 円

毎月3万円ずつ積立投資をすると、20年間で約1100万円の資産ができる予想です。

投資先

つみたてNISAでは、投資先によってもお金の増え方が違います。

それは、信託報酬（コスト）が原因です。

SBI証券と楽天証券の中からつみたてNISAで人気な投資先の5つを使ってシミュレーションします。

積立金額は、毎月3万円、元本は7,200,000 円です。

	信託報酬	運用収益	最終積立金額
eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）	0.0577%	3,644,687 円	10,844,687 円
eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）	0.0937%	3,600,968 円	10,800,968 円
楽天・全米株式インデックスファンド（楽天VTI）	0.162%	3,518,666 円	10,718,666 円
楽天・全世界株式インデックスファンド（楽天VT）	0.195%	3,479,201 円	10,679,201 円
ニッセイ日経225インデックスファンド	0.275%	3,384,327 円	10,584,327 円

eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）とニッセイ日経225インデックスファンドの信託報酬の差は0.217％です。

わずかな差に見えますが、20年後の資産の差は324,360円です。

長期積立投資の場合、わずかな信託報酬の差でも、利益の差は大きくなります。

つみたてNISAとは

つみたてNISAで負けない投資をするためには、つみたてNISAの基本的なポイントの理解が必要です。

つみたてNISAの基本的なポイントについて、3つに分けて解説します。

つみたてNISAの基礎知識

つみたてNISAは、2018年から始まった少額からの長期・積立・分散投資を支援するための非課税制度です。

つみたてNISAには、同じような制度として、一般NISA、ジュニアNISAがあります。

・2024年からつみたてNISAと一般NISAは改正されて、新しいNISAへ変更
・ジュニアNISAは2023年12月末で廃止

つみたてNISA口座は1人1口座しか持てません。
また、一般NISA口座とつみたてNISA口座の両方を同時に使用できません。

つみたてNISAでできること

つみたてNISAでできる最大の特徴は、「積立投資で運用した運用収益が非課税になる」です。

投資で得た運用収益には、通常20.315％の税金が掛かります。

つみたてNISAは20.315％の税金がかからず、運用収益がそのままもらえます。

つみたてNISAで投資をする場合、投資信託に投資しインデックス運用を行います。

2024年からのつみたてNISAの改正点

2024年から一般NISAとつみたてNISAが改正され、新しいNISAになります。

非課税保有期間が無期限化、非課税保有限度額が1800万円まで増額されるため、老後の生活資金の準備など、活用の幅が広がりました。

新NISAに関する詳細記事はコチラ 

つみたてNISAの始め方

つみたてNISAは次の4つのステップで始めます。

ステップ①つみたてNISA口座を開設

つみたてNISAを始めるためには、つみたてNISA口座を開設します。

つみたてNISA口座には、ネットと対面があります。
インターネットが苦手でなければ、優良な投資信託の多いネットをおススメします。

通常1～2週間で開設できます。

証券口座に関する詳細記事はコチラ 

ステップ②投資先を選ぶ

つみたてNISA口座開設の手続きをしたら、投資先を選びましょう。

ネットの場合は「eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）」をおすすめします。

対面の場合は、投資対象が全世界株式で信託報酬の安いものを選びましょう。

ステップ③積立金額を決める

積立金額は、目的に応じて変わってきます。

・子どもの教育資金を準備
・将来の医療費への備え
・老後の生活資金

今のつみたて NISAは年間40万円が上限です。

積立金額を決めるには、積み立てた金額でどの程度お金が増えるのかシミュレーションするとイメージしやすいです。

投資シミュレーター

ステップ④コツコツ積み立てる 

投資先と積立金額が決まったら、コツコツ積み立てます。

コツコツ決まった金額を毎月積み立てる方法を「ドルコスト平均法」といいます。

つみたてNISAで負けない投資をするコツ

つみたてNISAは投資です。

投資には元本割れなど損するリスクがあります。

つみたてNISAで大切なのは、「負けない投資をする」です。

あなたのリスク許容度を知る

1つ目のコツは「あなたのリスク許容度を知る」です。

投資をする上で、元本割れのリスクなど、お金が減ってしまうリスクがあります。
リスク許容度を超えた投資をすると、継続できません。

つみたてNISAで負けないためには、暴落相場が起こっても、淡々と積立投資を継続する必要があります。

分散の効いた投資信託を選ぶ

2つ目のコツは「分散の効いた投資信託を選ぶ」です。

つみたてNISAで負けないためには、分散が効いている投資信託を選ぶ必要があります。

分散が効いていないと、元本割れのリスクなどリスクが大きくなります。

おススメする「eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）」は、世界中の株式に投資ができる投資信託です。

eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）以上に分散の効いている投資信託はありません。

コストの安い投資信託を選ぶ

3つ目のコツは「コストの安い投資信託を選ぶ」です。

つみたてNISAの資産運用で負ける1番の原因は、コストです。

投資信託にかかるコストの中で、信託報酬をチェックします。

長期の積立投資では、コストが投資の成果に大きく影響するため、コストが安い投資信託を選ぶ必要があります。

	信託報酬	運用収益	最終積立金額
eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）	0.0577%	3,644,687 円	10,844,687 円
eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）	0.0937%	3,600,968 円	10,800,968 円
楽天・全米株式インデックスファンド（楽天VTI）	0.162%	3,518,666 円	10,718,666 円
楽天・全世界株式インデックスファンド（楽天VT）	0.195%	3,479,201 円	10,679,201 円
ニッセイ日経225インデックスファンド	0.275%	3,384,327 円	10,584,327 円

eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）は信託報酬（コスト）が、0.05775％と投資商品の中で最安値となっています。

とにかく継続する

4つ目のコツは「とにかく継続する」です。

投資には、暴落相場が起こったり、為替相場が変動したりと負けるリスクがあります。

つみたてNISAでする投資は、長期・積立・分散投資です。
時間をかけて、分散の効いた優良な投資信託にコツコツ積み立てると、負けるリスクを軽減できます。

種銭を作る

5つ目のコツは「種銭（投資をするお金）を作る」です。

つみたてNISAは、長期・積立・分散投資です。

長期に積み立てるとお金が増える可能性は高いですが、積み立てる金額によって増えるお金は大きく変わります。

積立金額が大きくなればなるほど、お金が増える可能性は大きくなります。

	1万円	3万円	5万円
元本	2,400,000 円	7,200,000 円	12,000,000 円
運用収益	1,238,417 円	3,715,251 円	6,192,086 円
最終積立金額	3,638,417 円	10,915,251 円	18,192,086 円

2024年から改正される新しいNISAでは、年間360万円、毎月30万円まで積立できる金額が拡大されます。

収入はすぐには増えません。
しかし、支出、特に固定費を見直すことで種銭を増やせます。

固定費見直しに関する詳細記事はコチラ 

つみたてNISAの注意点

つみたてNISAで投資をする上で、押さえておかないといけない注意点があります。

すぐにお金は増えない

つみたてNISAは、長期・積立・分散投資です。

長期に積み立て、時間を味方にしてリスクを軽減し、複利の効果でお金を増やします。

そのため、つみたてNISAではすぐにお金が増えません。

負けない投資をするためには、長期的な視点が必要です。

市場が好調な時も不調な時もとにかく積み立てる

つみたてNISAで投資をしていると、急激に値段が上がったり、暴落相場で値段が下がったりします。

・値段が上がったから、今は買うのをやめておこう
・値段が下がったから、今は多めに買っておこう

投資初心者はついつい、損をしたくないため、安い時にたくさん買って、高い時は買い控えを考えてしまいます。

しかし、投資信託は、安い時にすぐ買ったり、高い時にすぐ売ったりできる商品ではありません。

元本割れのリスクがある

つみたてNISAは投資です。

投資には元本割れのリスクがあり、リスクを受け入れて投資を行う必要があります。

リーマンショックやコロナショックの暴落相場時に、短期的には元本割れの状態になった投資家もたくさんいます。

まとめ

この記事では、つみたてNISAの基本やつみたてNISAのやり方やコツを解説しました。

つみたてNISAでは、積立金額、投資先の選択によってお金の増える大きさが違います。

・eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）
・あなたのリスク許容度に応じた金額を毎月コツコツ投資

つみたてNISAで負けない投資をすれば、貯金よりもお金が増える可能性が高くなります。

出典：
・NISA特設ウェブサイト ： 金融庁
・SBI証券
・楽天証券